Consolidation de dettes

La consolidation de dettes

La faillite personnelle n’est pas la seule réponse à un problème d’endettement. Parmi les autres options, mentionnons la consolidation de dettes, qui peut vous aider à reprendre le plein contrôle de vos finances. L’équipe de BLT Lapointe & Associés Inc., syndic autorisé en insolvabilité personnelle et commerciale à Montréal, à Laval, à Longueuil et ailleurs dans la province, peut vous orienter vers la meilleure solution selon votre situation.

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Qu’est-ce que la consolidation de dettes?

La consolidation de dettes consiste à obtenir un emprunt auprès d’une institution financière pour payer l’ensemble de vos créanciers et réunir à un seul endroit la valeur totale de toutes vos dettes. Lorsqu’une institution financière vous accorde un prêt de consolidation, c’est elle qui se charge de payer vos créanciers. De votre côté, il ne vous reste qu’à rembourser votre institution financière en effectuant un seul paiement chaque mois.

Les avantages

La consolidation de dettes peut vous permettre d’éviter les problèmes de faillite personnelle. Elle comporte aussi d’autres avantages :

  • Gestion financière plus facile grâce au paiement mensuel unique;
  • Remboursement complet de tous vos créanciers;
  • Possibilité d’économiser considérablement sur les frais d’intérêt;
  • Maintien d’un bon dossier de crédit tant que vous respectez les modalités de paiement.

Avertissement

Pour consentir à vous faire un prêt, l’institution financière évaluera le risque que vous représentez en considérant les éléments suivants :

  • Votre situation professionnelle (vous devez avoir un emploi stable);
  • Votre cote de crédit;
  • Votre ratio d’endettement (doit être inférieur à 40 %).

Dans le cas d’un prêt à risque élevé, il se peut que vous soyez dans l’obligation d’obtenir le soutien d’un endosseur. Par ailleurs, il est possible que l’institution exige la destruction de vos cartes de crédit.

Si vous êtes confronté à un refus, vous pouvez entreprendre une nouvelle démarche auprès d’une autre institution financière. Mais attention : il est important de savoir que cette deuxième demande aura un impact négatif sur votre cote de crédit. Si cette dernière tentative s’avère infructueuse, il sera préférable de vous tourner vers une autre solution.

D’autres solutions à considérer :

Par où commencer?

En tant que conseiller en redressement financier et syndic autorisé en insolvabilité à Montréal, à Laval et dans plusieurs autres villes et municipalités, BLT Lapointe & Associés Inc. vous recommande de commencer par obtenir une évaluation professionnelle de votre situation. Parfois, une simple réorganisation du budget permet de passer au travers de difficultés financières importantes.

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Vous désirez en savoir davantage sur la consolidation ou sur les autres solutions pour en finir avec vos problèmes de dettes? Nous pouvons vous aider. Appelez-nous.